【2026年最新】NISAの枠、余らせてない？年末までに絶対にやっておくべき4つのこと

早いもので、2026年も残すところあとわずかなりましたね！

「そういえば今年、NISAの非課税枠使い切れてないかも……」

「なんとなく買った銘柄、放置しっぱなしだな」

なんて不安を抱えていませんか？

実は、10月〜12月のこの時期こそが、NISAの活用度をグッと高める絶好のタイミングです。12月のギリギリになって焦って判断を間違えないよう、今のうちに整理しておきたい「年末の4大ToDo」を分かりやすくまとめました。

ぜひ自分の口座を開きながら、ひとつずつチェックしてみてください！

保有中の株・投信の「断捨離＆乗り換え」

まず取り組みたいのが、年に一度の「保有資産の定期検診」です。

ずっと持ち続けているその銘柄、本当に今のままで大丈夫でしょうか？特に個別株を持っている方は、以下の3点を問いかけてみてください。

保有株の見直し3大ポイント

もし判断に迷ったら、シンプルに「もし今、手元に現金があるとしたら、この株を買い直したいか？」と考えてみるのがおすすめです。少しでもモヤッとするなら、思い切って売却や乗り換えを検討するサインかもしれません。

また、投資信託についても同様です。

コスト面や運用成績を厳しくチェックして、見直しを行いましょう。

生活防衛資金を確保した上で余剰資金があるなら、今年の非課税枠を無駄なく使い切りたいところです。（※もちろん、無理に埋める必要はありません！）

短期の乱高下に惑わされず、中長期でしっかり成長が期待できる銘柄を狙いましょう。

注目テーマは　金融株　割安株　AI・半導体株の3つ。

高値掴みを避けるためにも、事前に買いたい銘柄をリストアップしておくのがコツです。

「ボーナス設定」や「増額設定」を活用して、年末にかけて積立額を一時的に増やすのが効果的です。

ここで1点だけ注意したいのが「受渡日（決済が完了する日）」です。これが年内の最終営業日までに完了しないと、せっかくの2026年枠ではなく翌年（2027年）の枠を消費してしまいます。

特にクレカ積立を利用している人は、増額にあたって「一度現金決済に変更する」などの手続きが必要になる場合があるため、各証券会社の締切スケジュールを早めに確認しておきましょう。

「来年1月から別の証券会社でNISA口座を使いたい！」と考えている方は、とにかくスピード勝負です。

金融機関の変更手続きは、目安として12月中旬までに完了させる必要があります。

書類のやり取りを含めると1〜2ヶ月ほどかかるのが一般的なので、今すぐ動くのが正解です。また、自動で来年の積立が走ってしまうのを防ぐため、現在利用中の口座での「積立解除」も忘れずに行ってくださいね。

忘れがちなのが、旧NISA制度で運用している資産の管理です。2022年に旧一般NISAで投資した分は、2026年末で5年間の非課税期間が終了します。

特に注意が必要なのが、含み損を抱えているケースです。

例えば、2022年に120万円で買なった株が、現在は80万円に値下がりしているとします。これを放置して2027年に課税口座へ移されると、新しいスタート価格（取得価額）は「80万円」になってしまいます。

仮にその後、購入時の120万円まで株価が戻ったとしても、「80万円から120万円へ40万円儲かった」とみなされ、約20%の税金が取られてしまうのです……。

回復の見込みが薄い銘柄であれば、非課税期間が切れる前に一度売却し、新しいNISA枠で別の有望な商品へ買い直す方が節税面でもスマートと言えます。

年末はなにかとバタバタしがちですが、お金の整理も早めに着手しておくのが一番です。12月に入ってから慌てて注文を出すと、思わぬ注文ミスやスケジュールの遅れにつながってしまいます。

すっきりした気持ちで2027年を迎えるために、今週末にでも自分のポートフォリオをチェックしてみてはいかがでしょうか？